Praca lekarza należy do najbardziej wymagających i odpowiedzialnych zawodów. Każdego dnia lekarze podejmują decyzje, które bezpośrednio wpływają na zdrowie, a często także życie pacjentów. Pomimo ogromnej wiedzy oraz doświadczenia nierzadko nawet najlepsi specjaliści popełniają błąd. W takiej sytuacji skutki mogą być bardzo poważne – zarówno dla pacjenta, jak i dla lekarza. Z tego powodu ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (OC) jest nieodzownym elementem w pracy każdego medyka. Dzięki odpowiednio dobranej polisie lekarz może spokojniej wykonywać swoją pracę, wiedząc, że w razie błędu nie będzie musiał ponosić ogromnych kosztów finansowych z własnej kieszeni.

Co to jest obowiązkowe ubezpieczenie OC dla lekarza?

Obowiązkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (OC) dla lekarzy to nie tylko kwestia wyboru, ale przede wszystkim obowiązek regulowany przepisami prawa. Jest to ubezpieczenie, które każdy lekarz, wykonujący działalność leczniczą, musi posiadać. Zgodnie z rozporządzeniem Ministra Finansów z 29 kwietnia 2019 roku, każdy podmiot prowadzący działalność leczniczą zobowiązany jest do posiadania polisy OC. Dokument ten szczegółowo określa minimalną sumę ubezpieczenia oraz zasady jego funkcjonowania.

Ubezpieczenie OC chroni lekarzy przed finansowymi konsekwencjami wynikającymi z roszczeń pacjentów, którzy doznali szkody na skutek działania lub zaniechania działań medycznych. W razie nieprawidłowo przeprowadzonej procedury medycznej, pacjent może dochodzić odszkodowania, zadośćuczynienia czy renty. Gdy lekarz posiada polisę OC, wypłata tych kwot następuje z ubezpieczenia, co znacząco odciąża medyka.

Jakie ograniczenia ma obowiązkowe ubezpieczenie OC?

Pomimo szerokiego zakresu ochrony, obowiązkowe ubezpieczenie OC dla lekarzy posiada pewne wyłączenia, czyli sytuacje, w których polisa nie zapewnia ochrony. Jest to istotne, aby lekarze mieli pełną świadomość, w jakich przypadkach mogą liczyć na wsparcie ubezpieczyciela, a w jakich będą musieli radzić sobie samodzielnie. Przede wszystkim ubezpieczenie nie obejmuje szkód wyrządzonych w okresie, gdy lekarz został pozbawiony prawa do wykonywania zawodu bądź gdy jego prawo było zawieszone. Oznacza to, że jeśli lekarz świadczy usługi medyczne mimo zakazu, polisa nie pokryje ewentualnych roszczeń.

To jeszcze nie wszystko, ponieważ obowiązkowe ubezpieczenie OC lekarza nie pokrywa szkód materialnych (do takich należy np. utrata mienia pacjenta). Polisa ta nie obejmuje również kar umownych ani kosztów związanych z naruszeniem warunków umowy między lekarzem a pacjentem. Co więcej, wyłączone są także szkody wynikające z działań wojennych, zamieszek czy stanu wojennego. Mimo tych ograniczeń, obowiązkowe ubezpieczenie OC lekarza wciąż stanowi solidne zabezpieczenie przed większością codziennych ryzyk związanych z wykonywaniem zawodu lekarza.

Dobrowolne ubezpieczenie OC – dodatkowa ochrona dla lekarza

Wykupienie dobrowolnej polisy OC daje lekarzowi pewność, że w razie nieprzewidzianej sytuacji, której nie obejmuje obowiązkowe ubezpieczenie, będzie mógł liczyć na wsparcie finansowe. Polisa ta może obejmować również szkody związane z działaniami, które są poza standardowym zakresem pracy lekarza, na przykład błędy popełnione podczas leczenia w innym kraju czy podczas współpracy z różnymi placówkami medycznymi. Takie dodatkowe ubezpieczenie stanowi więc nie tylko rozszerzenie ochrony, ale także zabezpieczenie w sytuacjach, które trudno było przewidzieć w momencie zawierania podstawowej polisy.

Czym jest polisa OC nadwyżkowa?

Dla lekarzy, którzy chcą być jeszcze lepiej zabezpieczeni, dostępna jest opcja polisy nadwyżkowej, która pozwala na zwiększenie sumy gwarancyjnej ubezpieczenia. Zgodnie z polskim prawem, minimalna suma ubezpieczenia dla jednego roszczenia pacjenta wynosi 75 000 euro. W przypadku bardziej skomplikowanych spraw, takich jak wieloletnie leczenie czy konieczność kosztownej rehabilitacji, ta suma może okazać się niewystarczająca. Dlatego wielu lekarzy decyduje się na wykupienie dodatkowej polisy nadwyżkowej, która pozwala na rozszerzenie ochrony nawet do kwoty kilku milionów złotych.

Polisa OC nadwyżkowa jest szczególnie przydatna dla lekarzy wykonujących bardziej skomplikowane i ryzykowne procedury medyczne (np. operacje chirurgiczne czy specjalistyczne zabiegi). Dzięki temu lekarz zyskuje pewność, że w przypadku wysokich roszczeń pacjenta, ubezpieczenie pokryje wszystkie koszty, bez względu na to, jak wysokie będą kwoty odszkodowań czy rent. Co istotne, polisa OC nadwyżkowa jest dostępna zarówno dla lekarzy zatrudnionych na etacie, jak i dla tych, którzy prowadzą własną praktykę lekarską. Jest to więc rozwiązanie elastyczne i dostosowane do różnych form działalności lekarskiej.